消息面上，瑞銀區(qū)塊鏈專家表示區(qū)塊鏈+跨境支付=銀行的克星。

各類技術(shù)創(chuàng)新、嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和消費(fèi)者預(yù)期的改變都在不斷挑戰(zhàn)銀行和金融服務(wù)領(lǐng)域的地位。

近期銀行技術(shù)領(lǐng)軍者奧利弗?巴斯曼（Oliver Bussmann）在采訪中談?wù)摰搅恕皡^(qū)塊鏈為什么那么重要？”。他是瑞士聯(lián)合銀行（UBS）的首席信息官（CIO），也是該企業(yè)內(nèi)部公認(rèn)的“區(qū)塊鏈專家”。瑞銀是世界最大的私營(yíng)銀行，管理著近1.74萬(wàn)億美元的資產(chǎn)。

采訪內(nèi)容如下：

Michael Krigsman（MK）：在您提到的幾個(gè)技術(shù)中，我們都聽說(shuō)過(guò)區(qū)塊鏈?？梢院?jiǎn)單談?wù)剠^(qū)塊鏈嗎？區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁?？為什么它這么重要？

Oliver Bussmann（OB）：對(duì)于我來(lái)說(shuō)，在區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展早期就能參與研究是一種很棒的體驗(yàn)。舉個(gè)例子，移動(dòng)企業(yè)（Mobile Enterprise）應(yīng)用在6、7年前興起。一開始SAP就意識(shí)到這種技術(shù)的潛力，然后開始組建團(tuán)隊(duì)進(jìn)行學(xué)習(xí)，從一個(gè)小團(tuán)隊(duì)慢慢發(fā)展成行業(yè)的佼佼者?？梢哉f(shuō)他們是非常成功的。

SAP的故事和我的區(qū)塊鏈研究經(jīng)歷類似。我們發(fā)現(xiàn)人們很容易忽視區(qū)塊鏈，我們也是受到一個(gè)瑞士企業(yè)家的啟發(fā)才開始研究這項(xiàng)技術(shù)。他認(rèn)為這項(xiàng)技術(shù)能夠用于線上外匯交易和實(shí)時(shí)結(jié)算。通常，股票交易的結(jié)算時(shí)間至少需要兩到三天，因?yàn)楝F(xiàn)金和證券之間的轉(zhuǎn)換需要時(shí)間。而他卻告訴我們，有了區(qū)塊鏈之后，結(jié)算時(shí)間僅需數(shù)秒，運(yùn)營(yíng)成本也能降低，實(shí)時(shí)結(jié)算機(jī)制還能減少操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)資本也會(huì)因此下降。我們當(dāng)時(shí)只是回答‘這簡(jiǎn)直難以置信。’

然后我們了解到區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺牡讓蛹夹g(shù)，更將成為簡(jiǎn)化我們工作流程的重要因素。大部分銀行對(duì)比特幣都避而不談，因此我們很難發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)。

我舉一個(gè)具體的例子吧：如今的證券交易涉及多方機(jī)構(gòu)。證券的出售涉及買方、各個(gè)銀行、證券交易所、結(jié)算所等等，至少有十家不同的機(jī)構(gòu)參與其中，他們各司其職，起到了一定的協(xié)調(diào)作用。但在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，你僅需將相關(guān)信息存儲(chǔ)到網(wǎng)絡(luò)中。它就像是一個(gè)數(shù)據(jù)資料庫(kù)，經(jīng)過(guò)了提前的設(shè)定之后，其中的內(nèi)容是處于鎖定狀態(tài)的，不受任何人控制。另外，作為一種軟件機(jī)制，它還能驗(yàn)證交易的真實(shí)性，因此不再需要第三方的參與，交易復(fù)雜性也會(huì)大大減小。

另外，企業(yè)的效率也能提高。比特幣本質(zhì)上是一個(gè)公共賬簿，因此我們可以隨時(shí)隨地查詢區(qū)塊鏈中的信息。密碼學(xué)設(shè)置能夠提供安全保護(hù)，確保只有特定的參與方才能獲取數(shù)據(jù)。在我看來(lái)區(qū)塊鏈能夠改變游戲規(guī)則，不僅僅是在金融服務(wù)領(lǐng)域，還有保險(xiǎn)、貿(mào)易金融和物聯(lián)網(wǎng)（IoT）等等其他領(lǐng)域。

信息的傳送必須依賴于特定的條件，這一過(guò)程應(yīng)該通過(guò)什么樣的方式去完成？智能合約就是答案。比如說(shuō)你的冰箱里裝了傳感器，冰箱空了怎么辦？肯定要提前在智能合約中對(duì)這類情況進(jìn)行設(shè)置，對(duì)嗎？這也是IBM等科技巨頭癡迷于區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)的原因。

我想說(shuō)，如今的區(qū)塊鏈就像是20年前的互聯(lián)網(wǎng)，足以改變游戲規(guī)則，其影響力不僅限于金融服務(wù)行業(yè)，還有政府、醫(yī)療、供應(yīng)鏈管理等等。不同的項(xiàng)目之間需要特定的技術(shù)進(jìn)行同化，區(qū)塊鏈就是這樣一種技術(shù)。

MK：銀行或其它大型組織是否已經(jīng)開始研究一些有意義的區(qū)塊鏈用例？或者說(shuō)現(xiàn)在談應(yīng)用還太早了？

OB：不會(huì)啊，第一個(gè)區(qū)塊鏈用例已經(jīng)出現(xiàn)了。支付領(lǐng)域一直是區(qū)塊鏈應(yīng)用的首要目標(biāo)，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)利潤(rùn)比較高，存在多種可能。從用戶角度來(lái)看，支付流程的優(yōu)化是很必要的。

這其中最重要的部分就是跨境支付。無(wú)論是零售金融還是企業(yè)金融業(yè)務(wù)，只要涉及跨境交易就必定要通過(guò)多國(guó)央行的審查，還需要耗費(fèi)大量的時(shí)間，每筆交易的平均手續(xù)費(fèi)甚至高達(dá)25美元。而瑞波（Ripple）等支付賬簿供應(yīng)商能夠簡(jiǎn)化這一流程，很多銀行也已經(jīng)開始了這方面的研究。他們采用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建銀行間交易網(wǎng)絡(luò)，簡(jiǎn)化了交易流程，提高了速度，降低了成本：不到1美元的手續(xù)費(fèi)。